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La crisis hace que el usuario se plantee si su seguro de coche es rentable

Fri, 04 Nov 2011 00:10:00 +0100

Con esta premisa partió el pasado 30 de octubre un especial informativo sobre seguros de automóviles que reunió en Business TV (del grupo Intereconomia) a representantes de algunas de las principales compañías de seguros de coche del país

En España el parque de automóviles alcanza ya los 30 millones de vehículos, de los que más del 70% son turismos. existiendo una necesidad cada vez más fuerte en los conductores de encontrar un seguro de coche barato adecuado a sus necesidades y situación personal y que el momento actual de crisis empuja a los usuarios a buscar rentabilidad y eficiencia en sus seguros.

El debate tocó temas que están en la calle, que el consumidor necesita aclarar, y las conclusiones fueron casi unánimes, empezando por el hecho de que todos los presentes hablaron de la solvencia de las compañías aseguradoras españolas, del buen funcionamiento del consorcio de seguros y de los acuerdos entre compañías, algo que, apuntaron, era la envidia de países europeos cercanos. También coincidieron en la necesidad de evolucionar hacia la flexibilidad del producto, de manera que cada cliente pueda optar por las coberturas y la póliza más adecuada a sus necesidades, sin olvidar que el pago por uso va imponiéndose poco a poco, ya que factores como edad, kilometraje anual y conducción urbana, por citar algunos, deben incidir en el futuro en el precio de la póliza.

Las nuevas tecnologías estuvieron presentes como requisito fundamental de la evolución de las compañías, y no sólo para responder en el momento que el cliente necesite, sino para estar donde este quiera encontrarla: al otro lado de un teléfono, de un móvil, un ordenador, una tablet, etc. El precio de las pólizas fue otro tema del debate y la opinión generalizada confirmó que el usuario español es un cliente maduro, que está intentando reducir el gasto, pero lo hace de forma inteligente, demandando las garantías y servicios que necesita, sin dejarse engañar.

Al respecto apuntaron que el consumidor, con la crisis, da una vuelta a lo que quiere y al precio que puede pagar, incluso que la crisis pone en evidencia las cosas que son superfluas. Indicaron, eso sí, que las primas de las pólizas a todo riesgo son hoy como las de los años 90. En cuanto a las razones básicas para elegir un seguro barato, los presentes opinaron que se debería tener en cuenta, entre otras: el valor, la relación entre lo que se paga y la calidad y servicios que se reciben; la compañía que está por detrás; la mediación, sea por agente o la respuesta a través de alguna de las nuevas tecnologías; el precio, en cuanto a coberturas y a cuotas de años posteriores y la respuesta en el caso de siniestro.

Los asistentes también hablaron de los comparadores de seguros de coches en Internet y opinaron que algunos eran buenos, pero que sobre todo eran una herramienta efectiva para corredores de seguros o personas con mucha información sobre el tema. Finalmente citaron las tecnologías de futuro para calcular cuotas o añadir servicios y entraron a debate la instalación de cajas negras, para conocer el uso de los vehículos que hacen los asegurados y determinar el precio de la prima, la incorporación de la llamada de emergencia o la geolocalización del vehículo.

Los solteros pagan m�s por el seguro del coche

Wed, 30 Mar 2011 00:10:00 +0200

Varios estudios recientes confirman lo que ya todos sabíamos: los solteros pagan más por el seguro de coche. Según éstos, nuestro estado civil influye de manera importante en la manera de conducir y en el índice de siniestralidad al volante, lo que ha llevado a que algunas aseguradoras penalicen a los que no tienen pareja.

Si además se trata de hombres de entre 26 y 40 años, la penalización es mayor, según un famoso comparador de seguros que añade que "esta penalización no siempre es tan transparente y explícita porque pocas veces aparece reflejada en los modelos de cálculo de las webs de las propias aseguradoras o en las páginas de comparativa seguros de la mayoría de las mediadoras de seguros de coche"

Desde esta misma comparativa online afirman que "las diferencias en el precio pueden llegar hasta los 500 euros". En relación con este tema, Esperanza Valero (médico colaboradora de la Asociación de Prevención de Lesiones Medulares) ha asegurado en su último informe sobre "siniestralidad y estado civil" que las tasas de accidentes e infracciones de tráfico "son un 50% más altas entre los solteros y los viudos que entre los casados, aumentando hasta el doble entre los divorciados". Este informe señala tambien que "el estado civil permite medir la estabilidad afectiva y establecer su incidencia en la accidentalidad"

Fuente: prnoticias.com

Genesis saca al mercado la 'poliza mam�'

Mon, 28 Feb 2011 00:10:00 +0100

Los seguros de coche específicos para madres ya son una realidad en España. La compañía de seguros Génesis acaba de lanzar al mercado una “Póliza Mamá”, que ofrece a las madres con niños menores de 3 años un seguro de coche con facilidades en su contratación. La compañía devuelve el 20% del importe íntegro de la prima del primer año en un plazo de 45 días después de su contratación a las madres conductoras mayores de 21 años, propietarias del vehículo y con una antigüedad con el carnet de conducir mayor de 2 años.

Entre las ventajas que ofrece esta póliza destacan el servicio de asistencia en viaje (tanto en España como en el extranjero), el duplicado de llaves, un servicio de asesoramiento en la gestión de multas, una red de talleres colaboradores a elegir en dónde poder reparar el vehículo y un servicio ‘Premium’ que incluye la recogida y entrega del coche, así como su lavado una vez reparado.

La póliza tambien cubre (para cualquier coche con menos de 2 años de antigüedad) el 100% del valor del vehículo en caso de siniestro total. En caso de que el coche tenga mas de 2 años se cubre el 100% del valor de venta en el mercado más un 30% del valor a mayores.

También ofrece una cobertura de hasta 500 euros en casos de robo del equipaje del vehículo a partir de los 25 kilómetros del domicilio en aquellas modalidades que incluyan la garantía de robo.

El período de validez de la contratación de la “ Póliza Mamá” es desde el 13 de febrero de 2011 al 13 de mayo de 2011, ambos incluidos. Si eres mamá y conductora está es tu oportunidad para contratar un seguro de coche barato y ahorrarte unos eurillos, que en estos tiempos buena falta hace :-)

Los hombres pagan en torno a 200 euros m�s que las mujeres por el seguro de coche

Mon, 27 Sep 2010 00:10:00 +0200

Así lo indica un estudio realizado por un famoso comparador de seguros online. La compañía ha seleccionado los precios de los seguros de los coches más vendidos en España entre enero y agosto de 2010 tanto para pólizas a terceros como para pólizas a todo riesgo. Uno de los datos más relevantes es la diferencia entre hombres y mujeres. De hecho, un hombre paga en torno a 200 euros más que una mujer en un seguro a todo riesgo. El mayor contraste se da en el caso del Seat León cuyo precio entre hombres y mujeres varía 371 euros.

¿Cual es el coche más solicitado? El Renault Megane, del que se han vendido 34.196 unidades y puede asegurarse desde unos 346€ (en el caso de las mujeres) y 388€ (en el de los hombres) con una póliza a terceros. Sin embargo, pasándolo a una cobertura ‘a todo riesgo’, el precio pasa a ser de entorno a los 975 euros de media para los hombres y 751 euros en caso de que la titular del seguro sea una mujer.

La diferencia de precios es palpable, siendo la diferencia media entre hombres y mujeres de unos 200 euros. En caso de ser mujer, el coche con el seguro completo más económico es el Seat Ibiza (620 euros). Si eres hombre, el seguro mas barato es el del Opel Corsa (860 euros). Sin embargo, la mayor diferencia entre ambos sexos se encuentra a la hora de asegurar ‘a todo riesgo’ un Seat León, 371 euros más en el caso de asegurarlo un hombre.

En cuanto a las pólizas a terceros en el caso de los hombres, los mejores precios son para el Seat Ibiza y el Opel Corsa (339 €). Las mujeres pueden asegurar a terceros su Seat Ibiza desde 260 €. El más caro para ambos sexos según este estudio sería el Seat León (533 euros para los hombres y 419 para las mujeres).

Fuente: prnoticias.com

Lucha por el asegurado entre las compa�ias de seguros

Tue, 07 Sep 2010 00:10:00 +0200

Las aseguradoras del ramo del automóvil se enfrentan estos días a disyuntivas trascendentes: ¿buscamos fidelizar a los clientes propios o gastamos recursos y esfuerzos en captar a los de la competencia?, ¿volvemos a la guerra de precios o intentamos recuperar márgenes por otros caminos?

El punto de partida es la incertidumbre. El sector calcula que las matriculaciones a finales de 2010 se situarán en niveles parecidos a los de 2009, lo que supone más de un 40% por debajo de los altísimos ratios previos a la crisis. La subida del IVA a partir de julio pasado y el fin de las ayudas estatales han provocado que las ventas se hayan concentrado en los primeros meses del año.

Todo esto afecta a una industria ya debilitada. En el primer semestre, las primas de auto descendieron un 1% (hasta alcanzar los 5.955 millones de euros). "De mantenerse el ritmo actual del mercado, el ramo de autos podría acabar el año con una reducción de primas de seguro directo del 2,5%", prevé Óscar Huerta, director general de la consultora de seguros EMB.

Por si fuera poco, la crisis ha provocado que muchos asegurados se pasen de las coberturas más completas (y rentables para las aseguradoras) como el todo riesgo a otras más baratas como terceros. Todo ello sin olvidar el encarecimiento (30% en los meses transcurridos del año) de las tarifas publicitarias en televisión, principal vehículo promocional de este producto.

Aun así, hay compañías que afirman no estar sintiendo esta situación de debilidad. Al contrario.

Mutua Madrileña ha crecido en el primer trimestre en primas tanto de no vida (4,1%) como de auto (3,4%), y a la vez ha ganado cuota de mercado (0,41%). "Tenemos más pastel de la tarta gracias a un mayor número de operaciones y al mantenimiento de los clientes propios", explica Juan Hormaechea, director general del área aseguradora de la compañía. "De hecho, nuestro ratio de fidelidad se sitúa en torno al 92%, mientras que en el resto del sector la media está en un 80%". Esta es una de las claves: fidelizar a los asegurados. De ello dependerá la cuenta de resultados de muchas compañías.

"En 2009 y 2010 nos hemos volcado en conseguir los máximos clientes posibles y la forma de conservarlos es dar un asesoramiento más integrado y completo", dice Jaume Miquel, director de auto de AXA, que con 605,6 millones de primas y un 10,17% del mercado es la tercera aseguradora del este ramo, según datos del primer trimestre recopilados por Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones (ICEA).

Otra de las grandes, Mapfre Familiar, envía similares señales de optimismo. "En julio hemos vendido un 20% más de pólizas nuevas de automóviles en comparación con el mismo mes del año anterior y casi un 30% más a lo largo del ejercicio", señala José Luis Sánchez Báscones, director general adjunto de negocios de Mapfre Familiar.

En las compañías impera la prudencia en la gestión. "Nuestra principal obligación frente a los accionistas, clientes y empleados es preservar la cuenta de resultados, que dota a nuestro negocio de estabilidad", dice Alberto Macián, director de automóviles de Generali Seguros. "Por eso no entramos en la guerra de precios".

Pelear en precios resulta caro y no garantiza el fin perseguido. El año pasado se vivió una durísima guerra de tarifas y el sector se resintió. "Una política de precios agresiva puede implicar una disminución en la calidad de las coberturas y en las prestaciones al cliente, algo que no estamos dispuestos a admitir", aseguran en Liberty Seguros. Y avanzan: "En la actual situación económica es complicado mantener unos precios bajos a largo plazo, ya que al final las compañías que lo hacen se verán obligadas a aumentar sus tarifas, repercutiéndolas directamente sobre el cliente".

Pero lo cierto es que tendría toda la lógica que al bajar la venta de vehículos, las aseguradoras orienten su estrategia hacia la captación de clientes de otras compañías y a la retención de los propios vía tarifas. Sin embargo, los expertos de Caser matizan esta situación. "El mercado asegurador ha aprendido de años anteriores, en los que al bajo nivel de ventas se unió la caída de la prima media, lo que pasó factura a la cuenta de resultados". O sea, "el mercado ha aprendido que ese no es el camino cuando no existen márgenes que lo permitan".

Sea el camino correcto o incorrecto, hay firmas que no renuncian a la competencia en las tarifas. "Captamos por precio y fidelizamos por servicio". Este es el gran titular estratégico que deja María Dolores Dancausa, consejera delegada de Línea Directa. "Las aseguradoras estamos abocadas a tener menos ingresos con los mismos clientes. Por eso para nosotros es importante captar clientes de otras compañías".

Pese a todo, también existe la confianza en el mercado interior pues en España hay unos 20 millones de vehículos que necesitan obligatoriamente un seguro. Al menos de momento. "Si a 10 o 15 años vista la accidentalidad en la carretera disminuye hasta casi desaparecer, como sería deseable", reflexionan en Línea Directa, "las aseguradoras tendrán que reinventarse, ya que, por lógica, las primas serán considerablemente más baratas que ahora". Y matizan: "Pero hoy por hoy seguir bajando los precios resulta insostenible".

Está claro. "El mercado que viene será más duro que el que dejamos atrás. Tendremos que seguir innovando en la oferta y buscando los elementos diferenciales en el cliente", advierte Juan Hormaechea, de Mutua Madrileña, "tal y como hemos venido haciendo desde la puesta en marcha del Plan Estratégico 2009-2011". De hecho, la empresa este año logrará su objetivo de crecer tanto en pólizas como en primas, lo que no sucedía desde 2007.

En Mutua Madrileña comenzaron congelando el IPC en 2009 y reduciendo las tarifas a cerca del 75% de los clientes, y en la pasada junta general, su presidente, Ignacio Garralda, anunció que no aplicaría la subida del IVA a las primas que pagan los mutualistas.

En Pelayo han interiorizado esta misma reflexión y han decidido congelar los precios este ejercicio, no repercutir la subida del IVA a sus clientes y aplicar una estricta política de reducción de costes. Con estos mimbres, José Boada, presidente de la aseguradora, traza su estrategia de desarrollo: "Crecer se consigue fidelizando la cartera y siendo capaz de conseguir nuevos clientes de otras compañías". De nuevo, el precio encima de la mesa. "Los precios se tocan", reconoce el responsable de Pelayo, "pues congelarlos ya es tocarlos".

Otras aseguradoras, por el contrario, recurren a su fortaleza. "Con ofertas un 30% más bajas que nuestros competidores, no necesitamos entrar en una guerra de tarifas", explica Xavier Veyry, director general de Direct Seguros.

Fuente: elpais.com

Tipos de seguros

Fri, 30 Jul 2010 00:10:00 +0200

A la hora de comprar un seguro de coche nos encontraremos con diferentes denominaciones en funci�n a los distintos seguros que reune la p�liza contratada:

Seguros a Terceros
Seguros a Terceros Ampliado / Combinado
Seguros a Todo Riesgo
Seguros Complementarios:
- Defensa en caso de multas
- Retirada del Carnet de Conducir
- Pr�stamo de Reparaci�n
- Veh�culo de Sustituci�n y Grandes Da�os
Seguro a Todo Riesgo con Franquicia

Esta forma de agrupar los distintos seguros surgi� de las aseguradoras con el fin de comercializar sus p�lizas. Buscaban la mejor forma de ofrecer sus p�lizas y agrupas distintas coberturas en paquetes les pareci� una opci�n atractiva. Las distintas denominaciones responden a las coberturas que brindan y facilitan el reconocimiento por parte de los clientes independientemente de la aseguradora que elijan.